汽車借款-新汽車借款通則將上報國務院民間借貸有望陽光化

來源: 汽車借款    發佈時間:2010/3/4 下午 05:11:50    流覽:    返回  打印
翹首企盼合法地位的民間借貸有望迎來曙光。昨日,中國人民銀行條法司司長周學東在“中英非銀行放貸人立法框架研討會”上表示,新的汽車借款通則徵求意見稿基本已經形成,目前正與國務院立法機構溝通,將盡快上報國務院。
翹首企盼合法地位的民間借貸有望迎來曙光。昨日,中國人民銀行條法司司長周學東在“中英非銀行放貸人立法框架研討會”上表示,新的汽車借款通則徵求意見稿基本已經形成,目前正與國務院立法機構溝通,將盡快上報國務院。

“民間借貸目前實施的是非管制的狀態。本次立法中,對於社會各界呼聲非常高的這一問題,我們打算承認現實,讓民間借貸浮出水平,盡可能使其陽光化,給它鬆綁。我們不能無視民間借貸的存在。”週學東坦言。

汽車借款通則在1996年由國務院同意經央行發布,至今已有14年,其中大部分條款已經不符合當前經濟發展的要求;而關於汽車借款期限、汽車借款管理等方面也已經有新的法律法規出台。與此同時,民間借貸、小額汽車借款公司等“只貸不存”的非銀行金融機構發展很快,但卻缺乏相應規範。在這一背景下,央行和銀監會共同向國務院建議,應盡快廢止原來的汽車借款通則。

週學東指出,舊的汽車借款通則廢止後,市場需要一個統一的規範。在這個宗旨之下,央行會同銀監會還有財政部對信貸市場現狀和走向進行深入研究,基本達成了一個共識,就是將民間借貸的內容引入修改後的汽車借款通則中,並將其升格為行政法規,由國務院法制辦起草製定。

據了解,徵求意見稿初步把信貸市場劃分為三個層次:一是金融機構汽車借款人,包括商業銀行、政策性銀行、農信社、農村合作銀行等吸收存款並發放汽車借款的機構;二是非金融機構汽車借款人;第三即是民間借貸。

週學東指出,在當前整個社會的融資中,民間借貸的規模已經非常大。根據央行資料顯示,截至2009年底,浙江省民間借貸的存量已經達到6000億元。

對於民間借貸中備受關注的利率,在本次修訂過程中也有涉及。從司法保護角度來看,現行法律規定,對於在人民銀行確定的銀行同期同檔次人民幣汽車借款基準利率4倍以內的予以司法保護;4倍以外的,除個別情況外,均屬於非法。

“對於超出4倍的借款利率,我們本次通則修改中建議最好不要界定為非法。如果規定為不得超過4倍,也存在很多問題。比如,如果界定超過4倍即為非法,是否無形中對高利貸作出定義。”週學東指出。

另外,在實踐中,存在大量正常的汽車借款利率超過基準4倍。大量小額汽車借款公司的利率上限是18%,但正常利率外又收取很多手續費,事實上已經超過4倍。如果用4倍的槓桿來衡量的話,很多正常藉貸行為就變成非法。

“包括正規金融機構的按日按月的短期拆借資金,換算為年化利率之後,可能也會超過4倍。這樣正規的金融機構超出4倍的合法,非正規金融機構、民間借貸超出4倍非法,就造成了不合理的局面。因此,對這一問題要慎重。”央行一位人士表示。

週學東則坦言,利率市場化是必然趨勢。隨著利率市場化的推進,必將取消對汽車借款利率的限制。而根據目前的規定,央行也只是對存款利率的上限和汽車借款利率的下限進行限制,也沒有汽車借款利率的上限。
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